8 options d’investissement pour faire fructifier votre argent en 2023

Dans un contexte économique instable et des taux d’intérêt bas, il devient crucial de diversifier ses placements pour optimiser la croissance de son capital. Découvrez ci-dessous 8 options d’investissement pour faire fructifier votre argent en 2023.

Les placements boursiers

Pour ceux qui sont prêts à accepter un certain niveau de risque, la Bourse offre la possibilité d’investir dans des actions, des obligations ou des ETF, qui reproduisent la performance d’un indice.

Investir en Bourse peut se faire via différents types de comptes :

• Le compte-titres ordinaires (CTO) : il s’agit du support classique permettant d’acheter et de vendre des titres financiers sans limitation de durée ni de montant.
• Le Plan d’épargne en actions (PEA) : ce plan bénéficie d’une fiscalité avantageuse à condition de respecter certains critères, notamment une durée minimale de détention de cinq ans. Il existe également une variante du PEA, le pea pme, destiné à l’investissement dans des petites et moyennes entreprises (PME) européennes. Le PEA PME offre les mêmes avantages fiscaux que le PEA classique tout en permettant d’accéder à un panel plus vaste d’entreprises innovantes.

Investir en Bourse nécessite toutefois de disposer de solides connaissances en matière d’analyse financière, ou de faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine pour être guidé dans ses choix.

Le crowdfunding immobilier

Variante du financement participatif classique, le crowdfunding immobilier permet d’investir dans des projets immobiliers portés par des promoteurs professionnels ou des particuliers, via des plateformes spécialisées. Avec des tickets d’entrée généralement accessibles (à partir de quelques centaines d’euros), cette solution offre un rendement potentiel attractif en contrepartie d’un risque plus élevé, lié à la réussite du projet financé.

L’assurance-vie

L’assurance-vie demeure l’une des solutions de placement préférées des Français en raison de sa flexibilité et de sa fiscalité avantageuse. On distingue principalement deux types de contrats :

• Les contrats en euros : ils offrent une garantie en capital et une rémunération garantie, mais leur rendement tend à diminuer ces dernières années.
• Les contrats en unités de compte (UC) : ils sont adossés à des supports variés (actions, obligations, immobilier…) et présentent un potentiel de performance plus élevé que les contrats en euros, au prix d’un risque accru.

Il est conseillé de déterminer son profil d’investisseur et ses objectifs avant de souscrire à un contrat d’assurance-vie, afin de choisir le type de contrat et la répartition entre fonds en euros et unités de compte adaptée.

L’investissement immobilier locatif

Acheter un bien immobilier pour ensuite le louer permet de se constituer progressivement un patrimoine, qui sera source de revenus complémentaires une fois que l’emprunt aura été remboursé. Cette solution présente plusieurs avantages :

• L’effet levier : il est possible d’acquérir un bien immobilier sans disposer des fonds nécessaires, grâce au crédit.
• Les dispositifs fiscaux incitatifs : comme le dispositif Pinel, encourageant l’investissement locatif dans le neuf par des réductions d’impôts.
• La protection contre l’inflation : les loyers et la valeur du bien sont généralement indexés sur l’inflation, ce qui protège votre investissement.

Cependant, l’investissement locatif nécessite également de prendre en compte des éléments tels que la gestion locative, la fiscalité locale, ainsi que la vacance locative.

Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI)

Pour ceux qui souhaitent investir dans l’immobilier sans avoir à gérer directement un bien, les SCPI constituent une alternative intéressante. Elles permettent d’acheter des parts de sociétés qui détiennent elles-mêmes un patrimoine immobilier (bureaux, commerces, logements…).

Les SCPI offrent plusieurs avantages tels que la mutualisation des risques, l’accès à des actifs immobiliers diversifiés et généralement de qualité, ainsi qu’un rendement potentiel attractif.

Les obligations d’entreprises

L’investissement dans les obligations d’entreprises consiste à prêter de l’argent à une entreprise en échange d’un taux d’intérêt fixe ou variable. Il existe différents types d’obligations :

• Les obligations « classiques » : elles sont émises par des entreprises considérées comme solides et présentent un faible niveau de risque.
• Les obligations à haut rendement (ou « junk bonds ») : elles sont émises par des entreprises dont la notation est moins bonne, mais offrent un rendement potentiel plus élevé pour compenser le risque supplémentaire encouru.

Cette solution d’investissement nécessite également de bien connaître les entreprises dans lesquelles on souhaite investir et être conscient des risques encourus.

Les livrets bancaires réglementés

Le Livret A et le Livret de développement durable et solidaire (LDDS) figurent parmi les plus populaires en France. Offrant une rémunération de 0,5%, ces deux produits permettent de placer son argent sans risque alors qu’ils sont garantis par l’État. Le plafond du Livret A est fixé à 22 950 € tandis que celui du LDDS est limité à 12 000 €.

Il existe également d’autres types de livrets bancaires réglementés, tels que le Livret d’épargne populaire (LEP) ou le Plan d’épargne logement (PEL). Ces solutions offrent une rémunération légèrement supérieure aux deux premiers, mais sont soumises à certaines conditions (ressources, durée minimum de placement…).

Les cryptomonnaies

Enfin, les cryptomonnaies représentent une catégorie d’investissements à part entière, en raison de leur caractère très spécifique et de leur forte volatilité. Si certains investisseurs ont pu réaliser des gains significatifs grâce à l’essor de devises comme le Bitcoin ou l’Ethereum, cet univers reste complexe et hautement spéculatif. Une approche prudente et diversifiée est donc recommandée pour ceux qui souhaiteraient se lancer dans ce type d’investissement.

En conclusion, l’année 2023 offre une multitude d’opportunités pour multiplier vos économies grâce à des stratégies d’investissement diversifiées. Parmi ces options, le Plan d’Épargne en Actions (PEA), qui permet d’investir dans des entreprises tout en bénéficiant d’avantages fiscaux, se distingue comme une alternative attrayante. Que vous envisagiez des versements réguliers, un compte-titres ou d’autres approches, il est essentiel de prendre le temps d’évaluer vos objectifs financiers, votre tolérance au risque et de choisir les stratégies qui correspondent le mieux à votre situation. En explorant ces huit options d’investissement, vous êtes mieux armé pour prendre les meilleures décisions et travailler à la multiplication de vos économies tout au long de l’année.